69. Правовые основы организации и деятельности кредитных организаций в Российской Федерации.
Кредитные организации (~ 1100; из них 950 – действующие КО) - нижний уровень (см. подробнее вопрос 69.); образуется на основе любой формы собственности, но только как хоз общество.
КО (ст.1 ФЗ о банках) - ЮЛ, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. КО образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество
(60% - АО (ЗАО – 30%, ОАО - 70 %), 40 % - ООО, ОДО?) => п. 1.1. Инструкции 135-И. (несмотря на изменения содержит указания на ОДО)
ВИДЫ КО:
а) Банки (<100) (ст.1 ФЗ о банках) - КО, которая имеет исключительное право осуществлять 3 основные банковские операции:
- привлечение во вклады денежных средств ФЛ и ЮЛ;
- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
- открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ.
1. Эмиссионные (государственные) и частные (Коммерческие – некорректно);
2. Местные, региональные, общенациональные;
3. Бесфилиальные, филлиальные (не известна актуальность!!!)
Мин уставный капитал:
(существ) 1.01.12 –180 млн рублей.
(вновь регистрир) 1.01.15 –300 млн рублей.
б) Небанковские кредитные организации (НКО: ~ 60) // кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, устанавливаемые ЦБ РФ.
Раньше сочетания устанавливались БР, но сейчас появились неплатежные НКО, для которых перечень допустимых операций установлен непосредственно в ФЗ «О банках…»
НКО в кредитной системе РФ узко специализированы: они существуют лишь в сфере расчетов.
Российские НКО не вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады в целях размещения от своего имени и за свой счет. НКО запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Инструкция Банка России от 15.09.2011 N 137-И "Об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций….» устанавливаются следующие обязательные нормативы платежных НКО:
- норматив достаточности собственных средств (капитала);
- норматив ликвидности. В инструкции формы расчета этих нормативов.
Виды НКО: - РНКО; - НДКО; - платежные НКО.
1) РНКО (расчетная)/большинство/ 90 млн рублей – для получения лицензии; без нее – 18 млн руб// (см. п.1.1. Инструкция Банка России от 26.04.2006 N 129-И О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах):
- открытие и ведение банковских счетов ЮЛ;
- осуществление расчетов по поручению ЮЛ, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
- инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;
- осуществление переводов денежных средств по поручению ФЛ без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);
- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме
Цель создания РНКО: обеспечение безрисковой системы расчетов и переводов. Фактически РНКО – это тот же банк, но без права привлекать вклады и выдавать кредиты, с ограниченными Центральным банком рисками.
2) НДКО (депозитно-кредитные)/очень редко/ 18 млн рублей - (приложение 11 к Инструкции Банка России от 02.04.2010 N 135-И)// ЗАПРЕЩЕНЫ все операции, связанные с расчетами//:
- привлечение денежных средств ЮЛ во вклады (на определенный срок);
- размещение привлеченных во вклады денежных средств ЮЛ от своего имени и за свой счет;
- выдача банковских гарантий;
- купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме исключительно от своего имени и за свой счет.
3) Платежные НКО, 18 млн рублей - НКО, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций (ФЗ «О нац. платежной системе»/ 2011 г.):
1. Обособленные подразделения: У КО есть внутренние структурные подразделения вне места нахождения КО.
2. Внутренние структурные подразделения - инструкция Банка России № 135.
- дополнительные офисы (как филиалы): все/часть БО, предусмотренных лицензии (не могут распространятся за пределы территории, где находится банки);
- операционные кассы вне кассового узла (как в границах территории, подведомственных ЦБ, где находится сам Банк, так и за ее пределами)
- кредитно-кассовые офисы (на территории и за ее пределами);
- операционные офисы (разное расположение: ограничен перечень БО: - кредиты МСП; - осуществляется кассовое обслуживание на территории региона; - открывать и вести счета)
- передвижные пункты кассовых операций
Различаются:
1. по перечню разрешенных банковских операций
2. возможность открытия вне места нахождения, а на территории подведомственной данному территориальному учреждению Банка России. Например, доп офис может быть открыт только там, где есть Банк.
________________Дополнительно: Порядок госрегистрации/лицензирования/ликвидации/банкротства
Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций".