Учебный год 2023-2024 / 67_Rynok_bankovskikh_uslug
.docx67. Рынок банковских услуг: понятие, отдельные виды банковских услуг.
Банковская деятельность = признак исключительности: осуществляют только КО и Банк России.
При этом профессиональными участниками рынка (предприниматели) только КО, которые осуществляют банковскую деятельность на основании специального разрешения (лицензии) БР в целях извлечения прибыли. Представляют услуги всем ЮЛ и ФЛ, чем обеспечивают перераспределение денежных потоков в те отрасли экономики, которые наиболее нуждаются (в идеале).
У Банка России другие цели (защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы РФ, обеспечение эффект. и бесперебойного функционирования платежной системы). БР не предоставляет банковские услуги любым субъектам, а осуществляет его регулирование, в т.ч. при помощи совершения банковских операций. Контрагентами БР м.б. исключительно кредитные организации и Правительство РФ.
Банковские услуги - банковские операции кредитных организаций, направленные на привлечение и (или) размещение средств ФЛ и ЮЛ, а также осуществление расчетов между ними.
Рынок банковских услуг - совокупность общественных отношений, связанных с оказанием кредитными организациями банковских услуг, путем осуществления ими банковских операций как исключительного вида деятельности.
РБУ – часть финансового рынка (в ФР также входит фондовый рынок)
Специальный субъект : кредитные организации!
Целью существования РБУ: является удовлетворение общественной потребности в этих услугах.
Банк привлекает денежные средства. Ключевая операция – размещение банковских вкладов.
Виды банковских услуг (банковские услуги осуществляются в трех направлениях, соответствующих 3 функциям банковской системы: сберегательной, кредитной и расчетной):
1. Пассивные операции – связаны с привлечением средств ФЛ и ЮЛ (денежных средств и иных ценностей) в банковскую систему в виде остатков по счетам и вкладам, депозитов, путем размещения банковских векселей и облигаций и т.п. = СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ (вклады); Таким образом, банки получают ликвидный ресурс – деньги (+ ценные металлы и т.д.).
Идея – для банка не принципиально кто даст деньги. А вот размещать средства нужно так, чтобы их вернуть. Здесь мы уже говорим о кредитной функции – активные операции.
2. Активные операции – направленные на размещение средств ФЛ и ЮЛ (денежных средств и иных ценностей), важно кому, как предоставлять денежные средства//+ размещение банковских вкладов//перераспределение привлеченных средств, которое обеспечивает общий экономический рост и увеличении собственного капитала субъектов банковской системы = КРЕДИТНАЯ=рынок услуг по размещению привлеченных средств в наиболее рентабельные отрасли экономики;
Принципы – возвратность, платность, срочность. Именно за счет активных банковских операций банки получают прибыль.
3. операции по организации расчётов между ними (опосредующие осуществление расчетов//организация наличного/безналичного денежного обращения) = РАСЧЕТНАЯ=рынок услуг по организации денежных расчетов;
Банки становятся посредниками во всей экономике страны
4. иные услуги банков, не являющиеся банковские и носящие вспомогательный характер.
Смысл исключительной деятельности заключается в том, что кредитная организация вправе и обязана систематически осуществлять именно банковскую деятельность с целью извлечения прибыли и не вправе постоянно получать прибыль от иной деятельности.
Таким образом, рынок банковских услуг ограничен установленным действующим законодательством перечнем банковских операций и иных банковских сделок, однако кредитные организации имеют право заключать и небанковские сделки, обеспечивающие организацию банковской деятельности.
Таким образом, банки получают ликвидный ресурс – деньги (+ ценные металлы и т.д.).
Идея – для банка не принципиально кто даст деньги. А вот размещать средства нужно так, чтобы их вернуть. Здесь мы уже говорим о кредитной функции – активные операции – предполагает, что банк, привлеченные денежные средства размещает от своего имени в наиболее привлекательные направления. Принципы – возвратность, платность, срочность. Именно за счет активных банковских операций банки получают прибыль.
__________Дополнительная инфо по каждому из видов БУ – см. вопрос 70, 71.