66. Понятие банковской деятельности и банковское законодательство.

Банковская деятельность - предпринимательская деятельность кредитных организаций (КО) и Банка России (БР), состоящая в осуществлении ими банковских операций как исключительного вида деятельности.

- межотраслевое понятие, активно применяется не только в сфере одной специальной отрасли права (в данном случае в банковском праве), но и в других отраслях права, вызывая сложности как практическом, так и теоретическом использовании. = > Особенности (характерные черты) банковской деятельности: 

• это предпринимательская, коммерческая деятельность, то есть направленная на извлечение прибыли;

• осуществляться только специальными субъектами: 1) КО и только на основании разрешения ЦБ РФ (лицензии) и 2) самим ЦБ РФ;

• содержанием деятельности: систематическое совершение банковских операций и банковских сделок.

 Таким образом, под БД следует понимать направленную на извлечение прибыли деятельность КО и ЦБ РФ по систематическому совершению банковских операций и банковских сделок.

Закон о банках и банковской деятельности (ст. 5) и Закон о БР не дает определение БО, однако содержит их перечень (исчерпывающий):

1) привлечение денежных средств ФЛ и ЮЛ во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ;

4) осуществление переводов денежных средств (расчетов) по поручению ФЛ и ЮЛ, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание ФЛ и ЮЛ;

6) купля-продажа иностранной валюты (в наличной и безналичной формах);

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств (по поручению ФЛ) без открытия банковских счетов, в т.ч. электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Разграничение бо и иных сделок банка:

В совет. время - Агарков М.М.: специфика банковских операций заключается в:

1) спец источник права – оперативные правила банка; спец процессуальных правил = > наличие специального законодательства;

2) режим банковской тайны.

Сегодня: «БО» - термин многозначный, различное понимание (в зависимости от контекста и целей):

- не исчерпывается понятием гр-пр сд, которой(ыми) она оформляется, сущность БО в осуществлении КО спец факт/юр д.;

- публично-правовой характер – порядок осуществления БО устанавливается БР, в его НПА;

- осуществляют спец субъекты: КО и БР, иные субъекты могут осуществлять отдельные БО без получения соотв. лицензии только по прямому указанию закона (н-р, платежные агенты, Банк Развития и др.);

- объект: деньги, ЦБ, драг металлы, природные драг камни;

- режим банковской тайный.

+ Отличие по движению судных капиталов: ПД – предоставляют свой капитал; а БД – чужой.

Банковские операции - оформляемые одной или несколькими сделками, систематически проводимые исключительно КО и БР на основании правил, определяемых законом и нормативными актами БР, фактические и юридические действия (закрытый перечень), охраняемые режимом банковской тайны и объектом которых могут выступать деньги, ценные бумаги, драг металлы, природные драг камни.

КО могут осуществлять и сделки (Сделки не явл. БО, но обладают признаком исключительности):

1. выдачу поручительств за 3их лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форма;

2. приобретение права требования от 3их лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с ФЛ и ЮЛ;

4. осуществление операций с драг металлами и камнями,

5. предоставление в аренду ФЛ и ЮЛ специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения драг документов и ценностей;

6. лизинговые операции,

7. оказание консультационных и информационных услуг.

8. иные сделки в соотв. с законодательством РФ.

Запрет на занятие производственной, торговой и страховой деятельностью. (искл.: заключенные договоры, являющимися производственными финансовыми инструментами; договоры заключенные в целях выполнения функций центрального контрагента в клиринге, подробнее статья 5 Закона о банках и БД). + ряд других исключений – частные случаи

Источники БП – НПА, регулирующие отношения, непосредственно связанные с БД.// способ выражения вовне юр. правил поведения.

1) НПА – ст. 2 Закона о банках;

2) нормы м/н права + м/н договоры; (ч. 4 ст. 15 Конституция РФ)

3) локальные документы

Зачастую являются обязательными и проверяются (н-р, бизнес план; положения об органах управления; кредитная политика; положение о службе внутреннего контроля (необходимо иметь, а то не зарегистрируют)

Банковские ассоциации пишут множество писем в ЦБ по разным вопросам – не обязательны, но в них есть иногда решения некоторых проблем.

Банковское законодательство (БЗак-во) – ФЗ, содержащее нормы банковского права, за нарушение которых Банк России имеет право применять к банкам меры воздействия. БЗак-во можно рассматривать:

в уз. см.: 2 прямо определенных ФЗ: ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (далее – Закон о банках) и ФЗ от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 29.12.2014) "О Центральном банке РФ (Банке России)";

в шир. см.: вся возможная совокупность Законов, предусмотренная ст. 2 Закона о банках, регулирующих отношения с участием КО:

1) Конституция РФ:

- основы правового регулирования, вопросы ведения (ст. 71): БД - федеральный уровень; законодательный ур.: спец ФЗ; подзаконный ур.: спец субъект – Банк России, акты которого издаются в спец порядке;

- определение основ финансовой и денежно-кредитной политики (ст. 75, 106 К РФ)

- регламентирующие правовое положение Банка России: регламентирующие компетенцию высших органов государственной власти по назначению председателя Банка России (ст 83, 103 К РФ)

2) непосредственно Закон о банках; 3) Закон о Банке России; 4) другие ФЗ; 5) НПА Банка России - инструкции, положения, указания, издаваемые Банком России по вопросам, отнесенным к его компетенции Законом о Банке России и другими ФЗ.