Учебный год 2023-2024 / Практикум ПП

Раздел IV. Рынок и предпринимательская деятельность

в) совокупность отношений по поводу выпуска и обращения ценных бумаг между его участниками.

5. К общим функциям рынка ценных бумаг относится:

а) повышение эффективности функционирования первичных рынков; б) пополнение государственного бюджета; в) установление политической стабильности.

6.По связи объектов рынка ценных бумаг с их выпуском и обращением выделяют: а) первичный и вторичный рынки; б) основной и вспомогательный;

в) организованный и неорганизованный.

7.Не вправе осуществлять выпуск эмиссионных ценных бумаг:

а) Министерство финансов Российской Федерации; б) Центральный банк Российской Федерации;

в) Министерство экономического развития Российской Федерации.

8. Назовите разновидность эмиссионных ценных бумаг, выпуск которых не подлежит государственной регистрации:

а) российские депозитарные расписки; б) опционы эмитента; в) биржевые облигации.

9.Российские депозитарные расписки могут выпускаться только: а) депозитарием; б) реестродержателем; в) брокером.

10.Кредитные организации регистрируют эмиссионные ценные бумаги в: а) ФСФР; б) Банке России;

в) Минфине России.

11.При документарной форме эмиссионных ценных бумаг документами, удостоверяющими права, закрепленные ценной бумагой, являются:

а) сертификат и решение о выпуске ценных бумаг; б) сертификат и проспект ценных бумаг;

Тема 17. Правовое регулирование рынка ценных бумаг

в) эмиссионный мандат.

12.К общему порядку процедуры эмиссии не относится: а) размещение эмиссионных ценных бумаг;

б) утверждение решения о выпуске (дополнительном выпуске) эмиссионных ценных бумаг;

в) раскрытие информации.

13.В акционерных обществах решение о выпуске утверждается:

а) советом директоров или органом, осуществляющим в соответствии с федеральными законами его функции;

б) советом директоров или лицом, осуществляющим функции единоличного исполнительного органа;

в) аудитором.

14.До государственной регистрации их выпуска размещение ценных бумаг: а) не разрешается; б) разрешается;

в) не разрешается за рядом исключений.

15.Размещение эмиссионных ценных бумаг — это:​

а) отчуждение эмиссионных ценных бумаг первым владельцам путем заключения гра- жданско-правовых сделок

б) отчуждение эмиссионных ценных бумаг первым владельцам;

в) отчуждение эмиссионных ценных бумаг путем заключения гражданско-правовых сделок.

16.При закрытой подписке акций размещение происходит: а) среди акционеров закрытого акционерного общества;

б) среди заранее известного круга лиц, который определяется в решении о выпуске; в) среди акционеров закрытого акционерного общества и его сотрудников.

17.Управляющий ценными бумагами не вправе осуществлять управление следующими объектами:

а) денежными средствами, предназначенными для инвестирования в ценные бумаги;

б) денежными средствами и ценными бумагами, получаемыми в процессе управления ценными бумагами;

в) недвижимым имуществом.

Раздел IV. Рынок и предпринимательская деятельность

18.Оказание услуг по хранению сертификатов ценных бумаг осуществляется: а) депозитарием; б) реестродержателем;

в) клиринговой организацией.

19.Документ, выдаваемый держателем реестра с указанием владельца лицевого счета, количества ценных бумаг каждого выпуска, числящихся на этом счете в момент выдачи выписки, фактов их обременения обязательствами, а также иной информации, относящейся к этим бумагам, называется:

а) информационной картой;

б) эмиссионным сертификатом;

в) выпиской из системы ведения реестра.

20. Государственная регистрация выпуска ценных бумаг сопровождается регистрацией проспекта

а) в случае размещения ценных бумаг по открытой подписке либо по закрытой подписке среди более 500 человек;

б) всегда за исключениями, предусмотренными законом;

в) всегда в случае эмиссии акций.

Контрольные вопросы по теме 15

1.Назовите общие и специальные функции рынка ценных бумаг.

2.Дайте определение рынка ценных бумаг.

3.Назовите различные виды рынка ценных бумаг на основе различных классифицирующих признаков.

4.Что такое организованный и неорганизованный рынок ценных бумаг?

5.Как определяется эмитент в Законе «О рынке ценных бумаг»?

6.Вправе ли выпускать эмиссионные ценные бумаги некоммерческие организации?

7.В каких формах выпускаются эмиссионные ценные бумаги?

8.На основании какого федерального закона осуществляется эмиссия государственных и муниципальных ценных бумаг?

9.Назовите государственный орган, осуществляющий регулирование рынка ценных бумаг.

10.Вправе ли российские эмитенты размещать ценные бумаги за пределами Российской Федерации?

Тема 18. Правовое регулирование рынка банковских услуг

11.Что такое IPO?

12.На основании каких нормативных актов осуществляется эмиссия корпоративных ценных бумаг?

13.Дайте определение эмиссии ценных бумаг.

14.Выделите этапы эмиссии ценных бумаг.

15.Что такое недобросовестная эмиссия?

16.Дайте определение инвестиционной деятельности.

17.Кто относится к профессиональным участникам рынка ценных бумаг?

18.Назовите основные нормативные акты, регулирующие брокерскую и дилерскую деятельность.

19.Что такое клиринг?

20.Дайте определение номинальному держателю.

Тема 18. Правовое регулирование рынка банковских услуг

Литература

Основная

1.Агарков М. М. Основы банковского права: Курс лекций. Учение о ценных бумагах (научное исследование). М., 1994.

2.Банковское право: учебник для магистров. 3-е изд., перераб. и доп. / под ред. Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. М., 2012.

3.Банковское право. Учебник /Отв. ред В. С. Белых. М., 2011.

4.Банковское право Российской Федерации. Общая часть. Тосунян Г. А., Викулин А. Ю., Экмалян А. М. М. 2002.

5.Брагинский М.И, Витрянский В. В. Договорное право. Книга пятая. Том 2. М., 2006

6.Братко А. Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики). М. 2007.

7.Ефимова Л. Г. Банковское право. Т.1. Банковская система Российской Федерации. М., 2010.

8.Курбатов А. Я. Банковское право России. Учебник. 3-е изд. М., 2013.

9.Тедеев А. А. Банковское право. Учебник. 4-е издание, переработанное и дополненное. М.; Воронеж, 2011.

Раздел IV. Рынок и предпринимательская деятельность

Дополнительная

1.Агарков М. М. Проблема законодательного регулирования банковских операций. М. 1926.

2.Банки и небанковские кредитные организации и их операции. Учебник. 2-е изд. /под ред. Е. Ф. Жукова. М., 2011.

3.Банковское право. /под ред. А. А. Травкина/. М. 2005.

4.Банковское право России. Понятийный аппарат и словарь нормативных определений. Тосунян Г. А., Викулин А. Ю. /под ред. А. М. Экмаляна/. М. 2000.

5.Банковское право Российской Федерации: Учебное пособие / Отв. ред. Е. Ю. Грачева. — 2​-e изд., перераб. и доп. — М​., 2013.

6.Банковское законодательство / под ред. Н. Д. Эриашвили. М., 2013.

7.Белов В. А. Банковское право России: теория, законодательство, практика. М. 2000.

8.Братко А. Г. Банк России: правовой статус и компетенция. М. 2006.

9.Бычкова Н. П., Авагян Г. Л., Баяндурян Г. Л. Кредитный договор: экономическая и правовая природа. М. 2009.

10.Вишневский А. А. Современное банковское право: банковско-клиентские отношения. М., 2013.

11.Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности: Учеб. Пособие /Под ред.

12.Суханова Е. А. М. 1997.

13.Ерпылева Н. Ю. Международное банковское право: теория и практика применения. М., 2012

14.Ефимова Л. Г. Банковские сделки. Право и практика. М. 2001.

15.Курбатов А. Я. Правосубъектность кредитных организаций: теоретические основы формирования, содержание и проблемы реализации. М., 2010.

16.Кредитные организации в России: правовой аспект /под ред. Е. А. Павлодского М. 2005.

17.Лаутс Е. Б. Рынок банковских услуг: правовое обеспечение стабильности. М., 2008.

18.Лаутс Е..Б. Банковское право и банковская деятельность. Понятие и сущность (лекция в рамках учебного курса «Предпринимательское право») // Приложение к журналу Предпринимательское право. 2011. № 4.

19.Линников А. С. Правовое регулирование банковской деятельности и банковский надзор в Европейском Союзе. М. 2009.

20.Новоселова Л. А., Шерстобитов А. Е. Правовая природа перевода денежных средств по поручению физического лица без открытия ему банковского счета // Законодательство. 2005. № 2.

21.Олейник О. М. Основы банковского права. М. 1997.

Тема 18. Правовое регулирование рынка банковских услуг

22.Поллард А. М., Пассейк Ж. Г., Эллис К. Х. и др. Банковское право США: пер. с англ / Общ. ред. Я. А. Куника. М. 1992.

23.Рид Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки. М. 1991.

24.Саперов С. А. Банковское право: теория и практика. М. 2003.

25.Семилютина Н. Г. Российский рынок финансовых услуг (формирование правовой модели). М. 2005.

26.Соломин С. К. Разграничение категорий «банковская операция» и «другие сделки кредитной организации // Законодательство. 2007. № 7.

27.Тарасенко О. А., Хоменко Е. Г. Банковское право. Учебник. М., 2012.

28.Тарасенко О. А., Хоменко Е. Г. Банковская система Российской Федерации и ее антикризисное регулирование: учебное пособие. М. 2009.

29.Тосунян Г. А. Актуальные проблемы банковского и смежного законодательства. Выпуск

1.М., 2011.

30.Тосунян Г. А. Банкизация России: право, экономика, политика. М. 2008.

31.Шамраев А. В. Правовое регулирование международных банковских сделок и сделок на международных финансовых рынках. М. 2009.

32.Эриашвили Н. Д. Банковское право. М. 2012.

Нормативные акты

1.ГК РФ

2.КоАП РФ

3.НК РФ

4.Рабочий вариант перевода на русский язык документа Базельского комитета по банковскому надзору «Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы» (Базель II). // http://www.cbr.ru/today/pk/basel.htm

5.Методология основных принципов эффективного банковского надзора Базельского комитета по банковскому надзору (Базель 1)(Базель, Швейцария, октябрь 1999 г.).

6.Федеральный закон от 30 декабря 2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

7.Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

8.Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

9.Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах».

Раздел IV. Рынок и предпринимательская деятельность

10.Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

11.Федеральный закон от 7 августа 2001 г.№ 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

12.Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

13.Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».

14.Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности».

15.Федеральный закон от 23.07.2013 № 251-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков»

16.Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

17.Инструкция Банка России от 27.12.2013 № 148-И «О порядке осуществления процедуры эмиссии ценных бумаг кредитных организаций на территории Российской Федерации»

18.Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»

19.Инструкция Банка России от 03.12.2012 № 139-И (ред. от 30.05.2014) «Об обязательных нормативах банков»

20.Инструкция Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»

21.Инструкция Банка России от 25.02.2014 № 149-И «Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)»

22.Инструкция Банка России № 59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия» (утверждена приказом Банка России от 31 марта 1997 г. № 02–139).

23.Положение Банка России от 24 апреля 2008 г. № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации».

24.Положение Банка России от 7 сентября 2007 г. № 310-П «О кураторах кредитных организаций».

25.Положение от 16 июля 2012 г. № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»

26.Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

27.Положение Банка России от 16 декабря 2003 г. № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах».

Тема 18. Правовое регулирование рынка банковских услуг

28.Положение от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»

29.Положение Банка России от 10 февраля 2003 г. № 215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций».

30.Положение Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

31.Положение Банка России от 26 июня 1998 г. № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками».

32.Положение от 12 октября 2011 г. № 373-П «О порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации»

33.Положение Банка России от 15 сентября 1997 г. № 519 «О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России».

34.Положение от 30 мая 2014 г. № 421-П «О порядке расчета показателя краткосрочной ликвидности («Базель III»)»

35.Положение от 28 декабря 2012 г. № 395-П «О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)»

Судебная практика

Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 23 февраля 1999 г. № 4-П «По делу о проверке конституционности положения ч.2 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства Российской Федерации.1999. № 10. Ст. 1254.

Письмо Банка России от 5 октября 1998 г. № 273-Т «Методические рекомендации к Положению Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» // Вестник Банка России. 1998. № 72.

Постановление Пленума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 19 апреля 1999 г. № 5 «О некоторых вопросах рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» // Вестник ВАС РФ. 1999. № 7.

Информационное письмо Президиума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 13 сентября 2011 г. № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» // Вестник ВАС РФ. 2011. № 11.

Раздел IV. Рынок и предпринимательская деятельность

Занятие № 1

Банковское законодательство и банковская деятельность. Понятие рынка банковских услуг и банковской системы. Правовое положение Банка России и кредитных организаций. Банковские группы и холдинги. Правовые основы банковского регулирования и надзора.

Вопросы, проблемы, мнения для обсуждения

1.Дайте определение банковского законодательства. Каковы особенности состава банковского законодательства: как вы полагаете, ограничивается ли состав банковского законодательства Федеральным законом «О Банке России» и Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»?

2.Банк России имеет право издавать нормативные акты. Как вы полагаете, какова юридическая сила данных нормативных актов, являются ли они также составной частью банковского законодательства?

3.По мнению Г. Райнера, «финансовый рынок является источником инновационного воздействия на законодателя, которое не стоит представлять улицей с односторонним движением. Изменяющиеся правовые условия со своей стороны преобразуют процессы, происходящие в экономике. Посредством такого взаимодействия закручивается своеобразная эконо- мико-правовая «спираль инноваций»96. Как вы прокомментируете данное высказывание в отношении путей совершенствования законодательства о банковской деятельности в современных условиях?

4.Как вы полагаете, в чем состоит особенность банковской деятельности как разновидности предпринимательской деятельности?

5.Существуют ли на сегодняшний день правовые основания для выделения такой категории сделок кредитных организаций, как «банковские сделки»? Проанализировав различные позиции по вопросу понятия «банковская сделка», соотнесите данный термин с основополагающим понятием «банковская операция».

6.Что, по вашему мнению, представляет собой рынок банковских услуг и каково его место на финансовом рынке?

7.Совпадают ли, по вашему мнению, субъекты банковской системы и участники рынка банковских услуг?

8.Почему, как вы полагаете, в российской банковской системе отсутствуют филиалы иностранных банков?

9.Существуют различные позиции по вопросу включения тех или иных субъектов в банковскую систему. Как вы полагаете, можно ли отнести к их числу помимо субъектов, прямо

Тема 18. Правовое регулирование рынка банковских услуг

указанных в законе, также государственные корпорации «Агентство по страхованию вкладов», «Банк Развития», бюро кредитных историй и др. Обоснуйте свою позицию.

10.Какова, по вашему мнению, роль банковских ассоциаций на рынке банковских услуг? Охарактеризуйте способы, которыми согласно законодательству могут воспользоваться банковские ассоциации для достижения своих уставных целей.

11.Что понимается под специальной и исключительной правоспособностью кредитных организаций?

12.В каком порядке осуществляются государственная регистрация и лицензирование кредитных организаций, и какие требования предъявляются к уставному капиталу кредитной организации и ее собственным средствам?

13.Каковы конституционные основы организации и деятельности Банка России? Как вы считаете, каково значение независимости Банка России?

14.Имеются различные мнения относительно того, является ли Банк России органом государственной власти. Обоснуйте свою позицию по данному вопросу.

15.Дайте общую характеристику органов управления Банка России. Как, по вашему мнению, повлияло на политику Банка России наделение Национального банковского совета властными полномочиями?

16.Как вы можете охарактеризовать цели банковского регулирования и надзора? Какие инструменты банковского регулирования и надзора вы можете назвать?

17.Прокомментируйте следующее высказывание А. И. Каминки: «Доверие должно иметь под собой твердую почву, соответствовать реальным отношениям, без чего оно может привести к катастрофе. Но так или иначе создавшееся доверие является решающим моментом в процессе оказания кредита. И пока распространено убеждение в устойчивости сложившихся хозяйственных отношений, вопрос о ликвидности банковских активов не имеет особого значения»97. Какова роль деловой репутации для банка и для его должностных лиц?

18.Как вы относитесь к известному афоризму: «Риск банка никогда не равен нулю»? Каково понятие и виды банковских рисков?

19.Как вы относитесь к идее саморегулирования на рынке банковских услуг?

Задания по комментированию норм права

1. Как, по вашему мнению, соотносятся положения ст. 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» о том, что уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, а полномочия по владению, пользованию и распоряжению ею предоставлены Банку России.

Раздел IV. Рынок и предпринимательская деятельность

2. Как соотносятся нормы ст. 857 ГК РФ «Банковская тайна» и нормы ст. 26 Закона о банках и банковской деятельности в части объекта банковской тайны, а также субъектов, которым могут быть предоставлены соответствующие сведения? Какие нормы будут иметь приоритет в случае возникновения коллизии?

Задачи

1. ОАО «Банк Грингокс» обратился в Центральный банк с ходатайством о согласовании на должность кандидатуры руководителя кредитной организации (филиала) — ​гене- рального директора банка. К ходатайству была приложена анкета кандидата. Однако Банк России через 1 месяц письменно уведомил кредитную организацию об отказе в согласовании кандидата на должность руководителя кредитной организации по причине несоответствия его требованиям, предусмотренным п. 1 ч. 1 ст. 16 Закона о банках и банковской деятельности.

Каким требованиям должен соответствовать кандидат на должность генерального директора банка?

Правомерно ли Банком России было отказано в согласовании кандидатуры со ссылкой на ст. 16 Закона о банках и банковской деятельности без обоснования причин такого отказа?

2. Клиент банка получил уведомление от обслуживающего его банка о том, что банк расторгает с ним договор банковского счета, мотивируя это тем, что клиенту за последний год дважды было отказано в выполнении его распоряжения о совершении банковских операций по счету с учетом требований Положения о службе внутреннего контроля данной кредитной организации.

Имеет ли банк в данном случае право расторгнуть договор банковского счета по собственной инициативе, руководствуясь своим внутренним документом?

3. Между иностранным банком и его дочерним российским банком заключены письменные соглашения, определяющие условия соблюдения конфиденциальности информации, составляющей банковскую тайну по российскому законодательству, а также предусмотрена ответственность за ее разглашение. Данная информация об операциях клиентов российского банка хранится и обрабатывается в электронном виде на сервере, находящемся в помещении иностранного банка.

Правомерны ли такие хранение и обработка информации, составляющей банковскую тайну?

Тема 18. Правовое регулирование рынка банковских услуг

Деловая игра   «Предупреждение банкротства банка»

Цель

Проанализировать нормативные правовые акты, регулирующие процедуры восстановления платежеспособности банков. Более детально изучить правовое положение и полномочия Банка России, Агентства по страхованию вкладов и кредитных организаций.

Участники

•Банк России,

•Агентство по страхованию вкладов,

•банк,

•крупные акционеры банка,

•крупные кредиторы банка,

•потенциальные инвесторы.

Диспозиция

Крупный банк, испытывающий серьезные финансовые трудности, оказался на грани банкротства. Банком России было принято решение осуществлять меры по предупреждению банкротства и привлечь для этого Агентство по страхованию вкладов.

Задание

Разработать и представить для обсуждения участников деловой игры Решение Банка России о направлении Агентству по страхованию вкладов предложения об участии в предупреждении банкротства банка, Отчет о результатах оценки финансового положения банка, План участия Агентства по страхованию вкладов в предупреждении банкротства банка. Всем участникам предлагается на основе анализа представленных документов и требований нормативных актов обсудить наиболее эффективные с их точки зрения меры по предупреждению банкротства банка с участием Агентства по страхованию вкладов.

Раздел IV. Рынок и предпринимательская деятельность

Деловая игра   «Инспекционная проверка банка»

Цель

Более глубоко изучить порядок проведения инспекционной проверки в банке, оформления и обжалования ее результатов. Проанализировать нормативные правовые акты, регулирующие инспектирование кредитных организаций.

Участники

•Представители инспекционной службы Банка России

•Генеральный директор банка

•Руководитель юридической службы банка.

Диспозиция

В банке была проведена тематическая внеплановая проверка кредитного портфеля, в результате которой Банком России были выявлены нарушения, связанные с неправильной, по мнению инспекторов, классификацией ряда реструктуризированных кредитов в более высокую категорию качества. Данное обстоятельство повлекло недоформирование резерва на возможные потери по ссудам и представление в Банк России недостоверной отчетности. Ознакомившись с Актом проверки, руководство банка не согласилось с выводами рабочей группы.

Задание

Представителям инспекционной службы Банка России разработать и представить для обсуждения на семинаре заключение по Акту проверки банка с рекомендациями по применению к кредитной организации мер воздействия. Руководству банка подготовить и обосновать возражения на Акт проверки исходя из того, что, по мнению банка, увеличение срока выданных кредитов не является реструктуризацией кредитной задолженности и не влечет изменение категории качества выданных кредитов.

Письменные задания

1. Опишите схематично алгоритм государственной регистрации банка и выдачи лицензии на осуществление банковских операций.

Тема 18. Правовое регулирование рынка банковских услуг

2.Составьте письменное уведомление в Банк России о назначении нового генерального директора банка, удовлетворяющего квалификационным требованиям, установленным банковским законодательством.

3.Классифицируйте инструменты банковского регулирования и надзора по видам банковского регулирования и надзора.

Тест

Выберите один или несколько правильных ответов:

1.В состав банковского законодательства входят следующие федеральные законы: а) Закон о Банке России; б) ГК РФ;

в) Закон о банках и банковской деятельности; г) Закон о противодействии легализации преступных доходов; д) Закон о национальной платежной системе; е) Все перечисленные Федеральные законы.

2.Документы Базельского комитета по банковскому надзору носят:

а) Обязательный характер; б) Рекомендательный характер.

3.Базельские принципы устанавливают соответствующие принципы: а) Банковского регулирования и надзора; б) Выдачи банковских гарантий; в) Корпоративного управления в банках г) Оформления аккредитивов.

4.Кредитные организации могут быть созданы в форме:

а) Хозяйственных обществ и товариществ; б) Акционерных обществ; в) Хозяйственных обществ;

5.Кредитным организациям запрещено заниматься следующими видами деятельности: а) Производственной и торговой; б) Производственной, торговой и страховой;

Раздел IV. Рынок и предпринимательская деятельность

в) Производственной, торговой и инвестиционной;

г) Торговой и инвестиционной.

6. Не считается разновидностью торговой деятельности:

а) Реализация банком предмета залога в связи с неисполнением должником обязательства, обеспеченного залогом имущества;

б) Реализация банком имущества, полученного в качестве отступного;

в) Систематическая продажа банком предмета лизинга.

7.Видами кредитных организаций являются: а) Организации инкассации;

б) Небанковские депозитно-кредитные организации; в) Расчетные небанковские кредитные организации; г) Платежные небанковские кредитные организации; д) Все перечисленные кредитные организации.

8.Только банк имеет исключительное право в совокупности осуществлять следующие виды банковских операций:

а) Банковские операции по привлечению, размещению средств физических и юридических лиц, а также по ведению их банковских счетов;

в) Банковские операции по ведению банковских счетов, осуществлению расчетов по поручению юридических лиц, а также по инкассации денежных средств и иных ценностей;

с) Банковские операции по привлечению, размещению средств юридических лиц, а также по купле-продаже иностранной валюты.

9. Банковская система РФ согласно Закону о банках и банковской деятельности включает в себя:

а) Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков;

б) Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков;

в) Кредитные организации, Агентство по страхованию вкладов, а также филиалы и представительства иностранных банков;

г) Банк России и кредитные организации, Агентство по страхованию вкладов, а также Банк Развития.

10.Банковской группой по российскому законодательству является объединение: а) Кредитных организаций;

Тема 18. Правовое регулирование рынка банковских услуг

б) Юридических лиц и кредитных организаций, где кредитная организация является головной компанией;

в) Юридических лиц и кредитных организаций, где юридическое лицо-не кредитная организация является головной компанией.

11.Банк России согласно Закону о Банке России является: а) Государственным унитарным предприятием;

б) Юридическим лицом без определения организационно-правовой формы; в) Государственной корпорацией.

г) Юридическим лицом публичного права

12.Банк России обладает имуществом: а) На праве собственности.

б) На праве хозяйственного ведения. в) На праве оперативного управления.

г) Осуществляя полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, которое является федеральной собственностью.

13.Председатель Банка России назначается на должность: а) Президентом РФ.

б) Правительством РФ.

в) Государственной думой по представлению Президента РФ. г) Советом Федерации РФ.

14.Банк России издает Нормативные акты в следующих формах: а) Инструкции; б) Указы; в) Положения;

г) Оперативные письма; д) Указания.

15.Уставный капитал кредитной организации:

а) Составляется из величины вкладов ее вкладчиков.

б) Не может быть сформирован, если одним из вкладов в уставный капитал является имущество.

Раздел IV. Рынок и предпринимательская деятельность

в) Не определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов.

г) Не может быть сформирован с использованием заемных денежных средств.

16.Минимальный размер уставного капитала вновь создаваемого банка составляет: а) 300 млн. рублей; б) 180 млн. рублей; в) 90 млн. рублей; г) 18 млн. рублей.

17.Термин «руководитель кредитной организации» используется в банковском законодательстве применительно к:

а) Единоличному исполнительному органу кредитной организации;

б) Единоличному исполнительному органу, его заместителям, членам коллегиального исполнительного органа кредитной организации;

в) Единоличному исполнительному органу и членам коллегиального исполнительного органа кредитной организации;

г) Единоличному исполнительному органу, его заместителям, членам совета директоров кредитной организации.

18.Решение о государственной регистрации кредитной организации принимает: а) Федеральная налоговая служба.

б) Банк России.

в) Министерство юстиции.

г) Федеральная антимонопольная служба по согласованию с Банком России.

19.Лицензия на право осуществления банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) дает банку право осуществлять следующие банковские операции:

а) Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

б) Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

в) Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

г) Осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

Тема 18. Правовое регулирование рынка банковских услуг

д) Инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

е) Выдачу банковских гарантий; ж) Все перечисленные банковские операции.

20. К внутренним структурным подразделениям кредитных организаций, находящимся вне места их нахождения, относятся:

а) Дополнительные офисы; б) Кредитно-кассовые офисы; в) Операционные офисы;

г) Операционные кассы вне кассового узла; д) Все перечисленные подразделения.

21.Иностранные банки на территории РФ:

а) Вправе участвовать в уставном капитале российских кредитных организаций. б) Вправе открывать на территории РФ филиалы и представительства.

в) Вправе заниматься банковской деятельностью на территории РФ.

г) Вправе заниматься банковской деятельностью на территории РФ только через свои представительства.

22.Кредитная организация:

а) Не вправе совершать срочные сделки.

б) Вправе совершать срочные сделки только на биржевом рынке.

в) Вправе совершать срочные сделки по поручению клиента от имени и за счет клиента. г) Вправе совершать срочные сделки только на внебиржевом рынке.

23.Кредитные организации выполняют следующие публичные обязанности: а) Контроль за ведением кассовых операций клиентов; б) Контроль направлений движения средств по счетам клиентов;

в) Сообщение налоговому органу об открытии счета клиентом; г) Сообщение в Банк России об открытии вклада индивидуальным предпринимателем.

24.В рамках института несостоятельности (банкротства) банка применяются следующие процедуры:

а) Наблюдение; б) Конкурсное производство;

Раздел IV. Рынок и предпринимательская деятельность

в) Финансовое оздоровление; г) Принудительная реорганизация.

25.При банкротстве банка вкладчики-физические лица являются кредиторами: а) Первой очереди; б) второй очереди; в) Третьей очереди.

26.Банковское регулирование и надзор в Российской Федерации осуществляет(ют): а) Банк России и Агентство по страхованию вкладов; б) Банк России и Росфинмониторинг; в) Исключительно Банк России; г) Все перечисленные выше субъекты.

27.Банк России как мегарегулятор финансового рынка осуществляет регулирование деятельности:

а) Профессиональных участников рынка ценных бумаг; б) Рейтинговых агентств; в) Бюро кредитных историй; г) Лизинговых компаний; д) Ломбардов.

28.К инструментам банковского регулирования относятся:

а) Установление требований к лицензированию банковских операций; б) Предъявление квалификационных требований;

в) Истребование информации у кредитных организаций об их банковской деятельности; г) Установление обязательных экономических нормативов; д) Применение к кредитным организациям мер воздействия.

е) Все перечисленные выше инструменты.

29.К инструментам банковского надзора относятся:

а) Установление требований к лицензированию банковских операций; б) Предъявление квалификационных требований;

в) Истребование информации у кредитных организаций об их банковской деятельности; г) Установление обязательных экономических нормативов;

Тема 18. Правовое регулирование рынка банковских услуг

д) Применение к кредитным организациям мер воздействия. е) Все перечисленные выше инструменты.

30.Предварительного согласования в Банке России требует:

а) Приобретение более 10% акций (долей) кредитной организации; б) Приобретение более 15% акций (долей) кредитной организации; в) Приобретение более 20% акций (долей) кредитной организации.

31.Генеральный директор банка при утрате деловой репутации не может занимать руководящие должности в других банках в течение:

а) 3 лет; б) 5 лет; в) 10 лет;

г) Больше не имеет права работать в банковской сфере.

32. В рамках банковского надзора к кредитной организации могут быть применены следующие меры воздействия:

а) Требование о замене руководителя банка; б) Ограничение проведения банковских операций на срок до 2 лет;

в) Изменение расчета обязательных экономических нормативов; г) Взыскание штрафа; д) Приостановление действия лицензии.

33.Банк России имеет следующие полномочия как лицензирующий орган:

а) Может в установленных законом случаях отозвать лицензию у кредитной организации;

б) Обязан в установленных законом случаях обратиться в суд с ходатайством об отзыве лицензии у кредитной организации;

в) Обязан в установленных законом случаях отозвать лицензию у кредитной организации.