Задача 1. ОАО «Банк Грингокс» обратился в Центральный банк с ходатайством о согласовании на должность кандидатуры руководителя кредитной организации (филиала) — генерального директора банка. К ходатайству была приложена анкета кандидата. Однако Банк России через 1 месяц письменно уведомил кредитную организацию об отказе в согласовании кандидата на должность руководителя кредитной организации по при- чине несоответствия его требованиям, предусмотренным п. 1 ч. 1 ст. 16 Закона о банках и банковской деятельности.

Каким требованиям должен соответствовать кандидат на должность генерального директора банка?

 Данные отношения регулируются Федеральном законе от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», а также инструкцией ЦБ РФ от 2 апреля 2010 № 135-И.

Согласно пункту 1 статьи 16 ФЗ 395-1, в банке не могут занимать позиции в высшем руководстве следующие лица:

не имеющие высшего экономического или юридического образования и двухлетнего опыта руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций;

-судимые за преступления в сфере экономики;

-совершившие в течение одного года административное правонарушение в области торговли и финансов;

-сотрудники, с которыми в течение двух лет расторгался договор (контракт) по инициативе администрации с формулировкой, согласно Трудовому кодексу РФ, «за совершение виновных действий работником, непосредственно обслуживающим денежные или товарные ценности, если эти действия дают основание для утраты доверия к нему со стороны работодателя»;

-бывшие руководители кредитных организаций, требование о замене которых в течение трех лет предъявлялись Банком России.

Кроме того, кандидат на руководящую должность банка должен соответствовать требованиям к деловой репутации, установленным федеральными законами и нормативными актами ЦБ.

Правомерно ли Банком России было отказано в согласовании кандидатуры со ссылкой на ст. 16 Закона о банках и банковской деятельности без обоснования причин такого отказа?

Нет, согласно пункту 2.11 Положения Банка России от 27 декабря 2017 г. N 625-П "О порядке согласования Банком России назначения (избрания) кандидатов на должности в финансовой организации, в которое Указанием Банка России от 11 июня 2020 г. N 5474-У были внесены изменения:

Уполномоченное подразделение Банка России 1 месяца (для кредитных организаций) со дня получения документов, рассматривает их, подготавливает в письменной форме согласие на назначение (избрание) на должность или мотивированный отказ.

Оценка соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации лиц проводится Уполномоченным подразделением Банка России с учетом всей имеющейся в Банке России информации (сведений).

Согласие на назначение (избрание) на должность или мотивированный отказ направляется финансовой организации, представившей ходатайство (заявление).

Задача 2. Клиент банка получил уведомление от обслуживающего его банка о том, что банк расторгает с ним договор банковского счета, мотивируя это тем, что клиенту за последний год дважды было отказано в выполнении его распоряжения о совершении банковских операций по счету с учетом требований Положения о службе внутреннего контроля данной кредитной организации.

Имеет ли банк в данном случае право расторгнуть договор банковского счета по собственной инициативе, руководствуясь своим внутренним документом?

Банк вправе расторгнуть с клиентом договор банковского счета, мотивируя это тем, что клиенту за последний год дважды было отказано в выполнении распоряжения клиента о совершении банковских операций по счету с учетом требований внутреннего документа - ПВК по ПОД/ФТ, но не иных внутренних документов банка, посвященных вопросам внутреннего контроля.

Одностороннее расторжение договора банковского счета по инициативе банка без обращения в суд возможно только в случаях и порядке, предусмотренных законодательством. А именно ФЗ №134 пункт 1.2 говорит о том, что банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.

Так, согласно абзацу 3 п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" у банка есть право расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании п. 11 данной статьи, если у Банка возникнут подозрения.

Такие ПВК по ПОД/ФТ (правила внутреннего контроля по противодействию отмыванию доходов/финансированию терроризма) разрабатываются и принимаются банком на основании Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 02.03.2012 N 375-П). В ПВК по ПОД/ФТ должна включаться в частности программа по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Кредитные организации обязаны документально фиксировать и представлять в Росфинмониторинг сведения обо всех случаях отказа от выполнения распоряжений клиентов о совершении операций, а также обо всех случаях расторжения договоров с клиентами по инициативе кредитной организации в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения указанных действий.

Задача 3. Между иностранным банком и его дочерним российским банком заключены письменные соглашения, определяющие условия соблюдения конфиденциальности информации, составляющей банковскую тайну по российскому законодательству, а также предусмотрена ответственность за ее разглашение. Данная информация об операциях клиентов российского банка хранится и обрабатывается в электронном виде на сервере, находящемся в помещении иностранного банка.

Правомерны ли такие хранение и обработка информации, составляющей банковскую тайну?

Да, Банк вправе раскрывать своей материнской кредитной организации, расположенной в иностранном государстве, сведения, предусмотренные ее внутренними стандартами, но при  условии - обеспечения иностранным государством уровня защиты предоставляемой информации не меньшего, чем уровень защиты предоставляемой информации, предусмотренный законодательством Российской Федерации.

Согласно статье 26 Закона № 395-1, Кредитные организации, являющиеся участниками банковской группы, участниками банковского холдинга и иных объединений с участием кредитных организаций, в целях составления отчетности банковской группы, банковского холдинга и иных объединений с участием кредитных организаций, в том числе для определения рисков, принимаемых на консолидированной основе, представляют соответственно головной кредитной организации банковской группы, головной организации (управляющей компании) банковского холдинга сведения о своих операциях и об операциях своих клиентов и корреспондентов.

Указанные в части 29 статьи 26 сведения, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, предоставляются головным кредитным организациям банковских групп, головным организациям (управляющим компаниям) банковских холдингов, расположенным на территориях иностранных государств, при условии обеспечения этими иностранными государствами уровня защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации не меньшего, чем уровень защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации, предусмотренный законодательством Российской Федерации.

Кроме того, согласно п. 6.9 Стандартов Банка России СТО БР ИББС - 1.4-2018

- трансграничная передача информации, составляющей банковскую тайну, допускается в обезличенной, обобщенной (агрегированной) форме, за исключением случаев, установленных законодательством РФ. 

3