Глава 20…
Исходя из существующих правовых норм, можно сделать вывод, что банковская деятельность
представляет собой исключительный вид деятельности, состоящий в осуществлении кредитными
организациями и Банком России банковских операций. Для осуществления коммерческой организацией банковских операций необходимо получить соответствующую лицензию Банка России, без которой банковская деятельность будет считаться незаконной.
При этом, хотя в ст. 5 Закона о банках и ст. 46 Закона о Банке России имеется перечень банковских операций для кредитных организаций и для Банка России, соответственно, в законодательстве отсутствует определение данного понятия, важнейшего для теории банковского права и практики банковского дела.
Закон о банках (ч. 1 ст. 5) относит к банковским операциям кредитных организаций следующие:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление переводов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Таким образом, можно выделить следующие признаки банковской операции:
1) банковская операция не исчерпывается понятием гражданско-правовой сделки, которой или которыми она оформляется. Сущность банковской операции состоит в осуществлении кредитной организацией
специфических фактических и юридических действий;
2) банковская операция имеет публично-правовой характер, порядок осуществления операций согласно законодательству устанавливается Банком России в его нормативных актах;
3) банковские операции имеет право осуществлять лишь установленный законодательством круг
субъектов, который по общему правилу ограничивается Банком России и кредитными организациями. Иные субъекты могут осуществлять отдельные банковские операции без получения соответствующей лицензии только по прямому указанию закона (например, платежные агенты, Банк развития и др.);
4) объектом банковских операций могут быть деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы, природные драгоценные камни;
5) на банковские операции распространяется режим банковской тайны.
Интересен следующий факт. Хотя банковские сделки, перечисленные в ч. 3 ст. 5 Закона о банках, не
относятся к категории банковских операций, нередко их осуществление невозможно без наличия
соответствующей лицензии.
Следует заметить, что перечень таких сделок в отличие от перечня банковских операций не является
исчерпывающим. Кредитная организация с определенными ограничениями вправе осуществлять иные сделки,
не перечисленные в ч. 3 ст. 5 Закона о банках. Таким образом, можно выделить три категории осуществляемых
банками операций и сделок:
- собственно банковские операции, перечисленные в ч. 1 ст. 5 Закона о банках;
- сделки, перечисленные в ч. 3 ст. 5 Закона о банках;
- иные сделки, осуществляемые кредитными организациями в соответствии с законодательством РФ.
Кроме собственно банковской, а также деятельности при совершении сделок, прямо предусмотренных ст.