9846

151

14 000,00

12 198,50

12 000,00

10 000,00

6 939,40

7 715,50

7 895,20

8 000,00

6 000,00

6 086,20

4 000,00

2 000,00

0,00

2007 г.

2008 г.

2009 г.

2010 г.

2011 г.

Рис. 3.4. Динамика использования денежных доходов на приобретение

недвижимости физическими лицами за 2007–2011 гг., млн руб.

90 000,00

79 170,60

80 000,00

69 398,80

73 839,70

70 000,00

60 000,00

63 185,80

50 000,00

40 000,00

30 000,00

12 198,50

20 000,00

6 086,20

7 715,50

7 895,20

10 000,00

0,00

2008 г.

2009 г.

2010 г.

2011 г.

кредиты, предоставленные физическим лицам – всего

приобретение недвижимости

152

Т а б л и ц а 3.3

Анализ программ кредитования в целях кредитования покупки свободного земельного участка

Размер кредита

Вид

Срок

Ставка

Первоначаль-

Мин. сумма

Макс. сумма

Обеспечение

Дополнительные

программы

процента

ный взнос, %

кредита,

кредита

условия

тыс. руб.

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС»

От 1 до

13

От 10

Зависит от пла-

Размер процентной став-

10 лет

до 30

тежеспособно-

ки увеличивается на 2%:

(от 12 до

От 30

сти клиента (ли-

11,9

от

при отсутствии страхово-

120 мес.)

до 70

мит кредитова-

при-

го обеспечения в виде

От 10

ния может быть

14

обре-

Залог приоб-

личного страхования За-

до 30

тае-

увеличен на

емщиков (страхование

АК БАРС –

сумму средств

ретаемого

мой

300

жизни и потери трудо-

Комфорт

От 10 до

материнского

земельного

недви

способности заемщика);

20 лет

капитала, кото-

участка

дви-

при отсутствии или не-

(от 121 до

От 30

рые Заемщик

13

жи-

своевременной пролонга-

240 мес.)

до 70

предполагает

мости

ции заемщиком договора

использовать на

имущественного страхо-

погашение кре-

вания

дита)

Банк Интеза

Страхование рисков:

Нецелевой

Залог приоб-

комплексное ипотечное

От 3 до

ретаемого

страхование или страхо-

ипотечный

18

Не менее 20

От 500

–

15 лет

земельного

вание только риска по-

кредит

участка

вреждения/утраты иму-

щества

Продолжение табл. 3.3

Размер кредита

Вид

Срок

Ставка

Первоначаль-

Мин. сумма

Макс. сумма

Обеспечение

Дополнительные

программы

процента

ный взнос, %

кредита,

кредита

условия

тыс. руб.

(условия: при-

надлежность к

категории зе-

мель населенных

пунктов или

сельхоз-

назначения; на-

личие рядом с

участком дороги

с покрытием)

Банк Москвы

От 30 (вклю-

Страхование: обяза-

До 7 лет

16,75

чительно) до

тельное (риска утраты

40

и повреждения пред-

16,5

Более 40

Залог жилого

мета ипотеки) и по

От 30 (вклю-

До 70% от оце-

Нецелевой

помещения, на

желанию Заемщика

17,1

чительно) до

ночной стоимо-

ипотечный

До 15 лет

700

которое оформ-

(риска утраты жизни и

40

сти имеющейся

кредит

лено право соб-

трудоспособности;

16,85

Более 40

недвижимости

ственности

риска утраты права

От 30 (вклю-

собственности на

17,4

чительно) до

До 20 лет

предмет ипотеки)

40

17,15

Более 40

Продолжение табл. 3.3

Размер кредита

Вид

Срок

Ставка

Первоначаль-

Мин. сумма

Макс. сумма

Обеспечение

Дополнительные

программы

процента

ный взнос, %

кредита,

кредита

условия

тыс. руб.

АКБ «СОЮЗ» (ранее – ОАО АКБ «ИНГОССТРАХ-СОЮЗ»)

До 10 лет

14,5

Два варианта условий

включи-

Указывается

кредитования: при стра-

Кредит

тельно (шаг

15

Заемщиком,

Залог приоб-

ховании риска утраты

1 год)

может быть

ретаемого зе-

права собственности на

«Земель-

От 500

До 30 млн руб.

От 11 до 20

15

изменен бан-

мельного уча-

земельный участок и

ный»

лет вклю-

ком без согла-

стка

риска причинения вреда

чительно

15,5

сования

жизни и здоровью Заем-

(шаг 1 год)

щика; без страхования

«Газпромбанк»

Комиссии Банка соглас-

но действующему тари-

Кредитова-

фу. Без оформления по-

ние под за-

600 – для

Не более 70 и не

Залог имею-

лиса/договора по страхо-

лог имею-

щейся квар-

ванию процентная ставка

головного

менее 15% от

щейся в

тиры, в кото-

увеличивается на 1 про-

13

офиса;

оценочной

собственно-

рой нет заре-

центный пункт. Возмож-

300 – для

стоимости не-

сти недви-

гистрированн

ность выбора вида пога-

филиалов

движимости

жимости

ых лиц

шения кредита – аннуи-

(квартиры)

тетными или диффе-

ренцированными плате-

жами

Продолжение табл. 3.3

Размер кредита

Вид

Срок

Ставка

Первоначаль-

Мин. сумма

Макс. сумма

Обеспечение

Дополнительные

программы

процента

ный взнос, %

кредита,

кредита

условия

тыс. руб.

«МТС-Банк» (ранее – АКБ «МБРР»)

Для Москвы и

Московской об-

ласти, Санкт-

Петербурга и

Ленинградской

области –

Процентная ставка

15 млн руб. Для

Залог имеющей-

при отсутствии лич-

регионов –

ся в собственно-

ного страхования:

9 млн руб.

сти квартиры в

+ 4,00% годовых; при

многоквартир-

В % от стоимо-

отсутствии титульно-

ном доме на

На любые

го страхования:

–

300

сти закладывае-

вторичном рын-

цели

+ 1,00% годовых. Ко-

мой недвижимо-

ке недвижимо-

миссия за открытие

сти:

сти, располо-

текущего счета: 1% от

От 3 мес. до

16

женной в регио-

5 лет

От 30 до 39%

не присутствия

суммы кредита, но не

менее 15 тыс. руб. и

До 10 лет

16,25

Банка

не более 100 тыс. руб.

От 3 мес. до

16,25

5 лет

От 40 до 59%

До 10 лет

16,5

От 3 мес. до

16,75

5 лет

От 60 до 69%

До 10 лет

17

Продолжение табл. 3.3

Размер кредита

Вид

Срок

Ставка

Первоначаль-

Мин. сумма

Макс. сумма

Обеспечение

Дополнительные

программы

процента

ный взнос, %

кредита,

кредита

условия

тыс. руб.

ОАО АКБ «Металлинвестбанк»

50% от стои-

Ставка увеличивается на

мости переда-

1% при отсутствии на мо-

Для ре-

ваемой в залог

мент предоставления кре-

гионов:

квартиры и

дита страхования рисков

14 – на-

50% от стои-

смерти и утраты трудо-

емные

мости переда-

способности заемщика

работни-

ваемого в за-

и/или утраты права собст-

ки; 16,5 –

лог жилого

В Москве и

венности на недвижи-

владель-

дома и зе-

мость. В случае неиспол-

Московской

Ипотечный

цы (сов-

мельного

нения/ненадлежащего ис-

области – 25

кредит под

ладель-

участка

полнения Заемщиком

От 1 года

млн руб., в ре-

Залог имею-

залог жилья

цы, с до-

500

условий страхования в те-

до 10 лет

гиональных

щегося жилья

на личные

лей не

филиалах Бан-

чение срока действия до-

цели

менее

говора, ставка по кредиту

ка – 12 млн

50%)

увеличивается на 1%.

руб.

бизнеса;

Ставка снижается на 0,5%

16,5 –

в рублях для сотрудников

индиви-

организаций, акцептован-

дуальные

ных Банком. Ставка уве-

предпри-

личивается на 0,5% (при

ниматели

подтверждении доходов

справкой по форме Банка

и/или других).

Продолжение табл. 3.3

Размер кредита

Вид

Срок

Ставка

Первоначаль-

Мин. сумма

Макс. сумма

Обеспечение

Дополнительные

программы

процента

ный взнос, %

кредита,

кредита

условия

тыс. руб.

Акционерный коммерческий банк МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК

600 (Москва

Размер кредита – до

50% от стоимости

и Москов-

Залог имеющей-

имеющейся в собст-

ская обл.),

ся в собственно-

венности квартиры.

Любые це-

450 (Санкт-

До 10 лет

16

Не требуется

9 млн руб.

сти квартиры в

До подтверждения

ли

Петербург),

многоквартир-

целевого использова-

300 – другие

ном доме

ния кредитных

регионы

средств процентная

ставка выше на 1,00%

Банк «Петрокоммерц»

От 1 года

12,5 –

При комплексном

до 7 лет

13,1566

450 (Моск-

30 млн. руб.; до

Залог имеющей-

ипотечном и обяза-

От 8 до

12,75 –

ва, Санкт-

60% стоимости

Под залог

ся в собственно-

тельном страховании

10 лет

13,65

Петербург),

закладываемой

сти квартиры

процентная ставка

От 11 до 20

квартиры

13 – 13,9

увеличивается на 2%.

лет

Продолжение табл. 3.3

Размер кредита

Вид

Срок

Ставка

Первоначаль-

Мин. сумма

Макс. сумма

Обеспечение

Дополнительные

программы

процента

ный взнос, %

кредита,

кредита

условия

тыс. руб.

от 300 – ре-

При предоставлении

гионы

документов,

подтвер-

От 21 до 30

13,25 –

ждающих целевое ис-

лет

14,15

пользование

кредита,

процентная

ставка

уменьшается на 2,5%

Промсвязьбанк

От 36 до 84

Ипотека (залог)

В случае выбора За-

мес.

Предмета залога

емщиком условий

При дис-

на основании

кредитования без

конте67

договора ипоте-

страхования/ со стра-

25–50%:

ки, заключаемо-

хованием не в полном

Залоговый

14,25

го между Банком

объеме в течение все-

кредит не-

От 36 до

Отсутствует

500

15 млн руб.

и собственником

го срока кредитова-

целевой

При дис-

(-ами) Предмета

ния, процентная став-

180 мес.

конте 51–

ипотеки. Допол-

ка устанавливается в

75%:

нительно

следующем размере:

13,75

оформляется по-

базовая процентная

ручительство

ставка, увеличенная

физических лиц

на 6% годовых

Продолжение табл. 3.3

Размер кредита

Вид

Срок

Ставка

Первоначаль-

Мин. сумма

Макс. сумма

Обеспечение

Дополнительные

программы

процента

ный взнос, %

кредита,

кредита

условия

тыс. руб.

ЗАО «Райффайзенбанк»

Залог имеюще-

Процентные ставки,

гося жилья при

действуют при условии

наличии вто-

комплексного ипотеч-

«Кредит на

9 млн руб.,

рой жилой не-

ного страхования. В

любые цели

движимости в

случае подписания кре-

От 1 года

60% от стоимо-

под залог

13,5–14

собственности

дитного договора по

до 15 лет

сти закладывае-

имеющего-

истечении 45 дней, на-

мой квартиры

ся жилья»

чиная с момента перво-

го одобрения заявки,

процентные ставки

500

увеличатся на 0,25%

Кредит на

До 5 лет

11,5

50 и более

–

покупку

До 25 лет

12–12,25

30 и более

75–85% от ры-

Процентные ставки из-

недвижи-

меняются, если: клиент

ночной стоимо-

мости под

подтверждает доход

сти закладывае-

залог

справкой по форме

мой квартиры (в

имеющего-

банка – процентная

12,5–

зависимости от

ся жилья

До 25 лет

От 15 до 30

ставка увеличивается

12,75

местонахожде-

на 1%; клиент является

ния недвижимо-

собственником бизнеса

сти)

– процентная ставка

увеличивается на 1,25%