1. Предпосылки и значение появления денег.

2. Деньги – одно из величайших человеческих изобретений. Происхождение денег связано с VII–VIII тысячелетиями до н. э.

3. Концепции происхождения денег:

4. 1) рационалистическая (Аристотель) – объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимости в меновом обороте необходимы специальные инструменты;

5. 2) эволюционная концепция (К. Маркс) – доказывает происхождение денег помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполняющий роль денег.

6. На протяжении истории развития товарного обмена и товарного производства четыре формы стоимости сменяли друг друга.

7. 1. Простая (отдельная, случайная) форма ооответствовала ранней ступени обмена между общинами, когда он носил случайный характер. Сущность: определенное количество товара А меняется на определенное количество товара Б, что может быть выражено следующим соотношением:

8. n A = x Б,

9. причем один из товаров находится в относительной форме стоимости (Б), а другой – в эквивалентной (А). То есть товар Б выражает свою стоимость через товар А.

10. 2. Полная (развернутая) форма связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением общественного труда – выделением скотоводческих и земледельческих племен. В связи с этим в обмен включатся многочисленные предметы общественного туда, а каждый товар, который находится в относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров-эквивалентов. Она может быть выражена формулой

11. n Б = х А = y С.

12. 3. Всеобщая форма связана с дальнейшим развитием товарного производства и обмена, что привело к выделению из товарного мира отдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена (соль, меха, скот и др.). Особенность: роль всеобщего эквивалента не закрепилась еще за одним товаром, а в разное время ее попеременно выполняли разные товары. Это может быть выражено следующими формулами:

13. y D = x A;

14. n Б = x A;

15. z C = x A.

16. 4. Денежная – характеризует выделение в результате развития обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента, которая с созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами – золотом, серебром – в силу их естественных свойств (качественная однородность, количественная делимость, сохранность и портативность). Формулы имеют следующий вид:

17. y D = x г золота;

18. n Б = x г золота;

19. z C = x г золота.

2.Сущность денег

02. Наиб распрост-ной является след-щая хар-ка сущ-ти денег: деньги — это историч катег-ия тов-го произва, в кот. проявляются эконом отнош м/у людьми. Деньги – всеобщ. эквивалент товаров, способный непосред обмен-ся на любой товар или услугу.

Cущность денег проявл в выполн ими своих фун-ий — меры стоим-ти, ср-ва обращ, ср-ва платежа, ср-ва накопл и мировых денег.

Металлистическая теор денег (Т. Мэн, У. Стэффорд) XVI— XVII вв. основ на взглядах меркантилистов: богатство это деньги, а деньги — драг. металл. Богатство на­ции – накопление золота и серебра, а источ­ник бог-ва страны – внешняя торг-ля. Основ полож метал теор денег: а) деньги-товар, а денежное обращениеие — товарн обмен; б) деньгами являются только благ. металлы; в) стои-сть денег – естественное свойство драг. металов;

Функции: меры стоимости, образования сокровищ и мировых денег.

Номиналистическая теор денег (Д. Стюарт, Д. Беркли)XVII—XVIII вв. Основные положения: любые деньги — метал, бумаж и кредит — усл. номинальные знаки, лишенные внутрен стоим-ти. Деньгами они являются вследствие принятия законодательных актов. Функцией денег явл ф-ция ср-ва обращ, в кот деньги выступ, как посредник при обмене товаров.

Кол-ная теор денег (Монтескье, Юм) XVI в. Основные положения: все формы денег, включая металлические деньги, лише­ны внутренней стоимости; стоимость любых форм денег и уровень товарных цен за­висят от кол-ва денег в обращ: с увелич кол-ва денег их сто-сть уменьш, а цены на товары растут, и наоборот. Функции: ср-ва обращения (деньги выполняют только посредническую роль в экономике и не оказывают заметного самостоятельного влияния на воспр-во). Ур-ние обмена М•V=Р•У.

3. Функции денег, состав и особенности.

Первой функцией полноценных денег является мера стоимости, посредством которой деньги могут измерять стоимость всех товаров и служить посредником при определении цены.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, есть цена товара. Деньги же цены не имеют. Вместо цены деньги обладают покупательной способностью, которая выражается в абсолютном количестве товаров и услуг, которые можно на них купить. Цены товаров зависят от стоимости самих товаров, стоимости денег, соотношения спроса и предложения.

Установление цены товара происходит путем приравнивания стоимости товара к определ. количеству золота как денежного товара. Количество золота, его масса измеряется его весом. Определенное весовое количество золота принимается за единицу измерения его массы. Эта единица устанавливается государством в качестве денежной единицы и называется масштабом цен. В ходе исторического развития масштаб цен обособился от реального весового содержания благородного металла в денежной единице. Государства своими законодательными актами периодически изменяли весовое содержание национальных денежных единиц.

При обращении неразменных на золото кредитных денег механизм действия функции меры стоимости изменяется. В экономической литературе нет единой точки зрения по вопросу выполнения современными деньгами функции меры стоимости. Некоторые экономисты считают, что неполноценные деньги являются представителями золота и замещают его во всех функциях, в том числе и в функции меры стоимости. Иная точка зрения связана с тем, что современное соотношение цен различных товаров основывается в значительной мере на основе сложившихся традиций, существовавших при использовании полноценных денег.

В западной экономической литературе чаще всего функция денег как меры стоимости отождествляется с масштабом цен. По сути функция денег как меры стоимости сводится к функции средства учета. Такое использование денег позволяет участникам обмена легко сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов и принимать рациональные решения.

Таким образом, в процессе эволюции функция денег как меры стоимости модифицируется. Современные деньги, не имея собственной стоимости, выполняют функцию соизмерения стоимости.

Процесс товарного обращения порождает потребность в деньгах, как средстве обращения. Известно, что прямой обмен товара на товар имеет много неудобств и может приводить к созданию сложнейших обменных операций, охватывающих множество наименований товаров.

С появлением денег процесс прямого обмена товарами (Т-Т) распадается на два акта, две метаморфозы: продажу и куплю. Процесс обращения товаров приобретает следующий вид: Т-Д-Т. Деньги выступают при этом как посредник, средство обращения.

Функционируя как средство обращ., деньги способствуют перемещению товаров от одних товаропроизводителей к другим, доводя товары до потребителя, и тем самым выталкивают их из сферы обращения. Сами же деньги, переходя от одного лица к другому, остаются в сфере обращения, находясь в постоянном движении, непрерывно обслуживая обмен товарами.

На ранних этапах развития товарно-денежных отношений функцию средства обращения выполняли металлич. слитки. Но обмен товаров на слитки золота порождал ряд трудностей: их надо было взвешивать, определять пробу, дробить и т.д. Объективно возникла необходимость перехода к обращению монет, одинаковых по форме и содержащих известное количество металла по весу и пробе. Для этого этапа товарообмена характерным было то, что золото одновременно выполняло функцию и меры стоимости и средства обращения.

Мимолетность выполнения деньгами функции средства обращения позволила заменить полноценные деньги их представителями – неполноцен. деньгами или бум. знаками стоимости. Для подобной замены достаточно того, что данный знак стоимости признается обществом в качестве представителя определ. количества денежного материала. В современных условиях функцию средства обращения выполняют наличные денежные знаки, неразменные на золото.

Степень реализации и эфф. выполнения денежн. знаками функции средства обращения зависит от множества факторов: уровня инфляции, уровня развития безналичных расчетов, частоты выплаты заработной платы рабочим и служащим, формы и размера денежных знаков и др. Так, в усл. Высок. инфляции быстрое обесценение денег может приводить к тому, что они перестают использоваться в качестве посредника при обмене товаров, и возрождается бартер. Внедрение и развитие системы безналичных расчетов, связанное с уменьшением издержек обращения, приводит к сокращению сферы применения денег как средства обращения.

Если при функционировании денег как средства обращения имеет место одновременное встречное движение денег и товаров, то при использовании их в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв.

Несовпадение во времени и пространстве движения товаров и денег может быть связано с предоплатой или совершением различного рода авансовых платежей. В любом случае характерн. признаком функции денег как средства платежа явл. их одностороннее движение и разрыв во времени между передачей товара покупателю и получением денег продавцом.

Функционирование денег как средства платежа не ограничивается пределами сферы товарного обращения. Как средство платежа деньги выступают при проведении безналичных расчетов; уплате налогов и сборов; выплате заработной платы, пенсий, стипендий, пособий; осуществлении кредитных операций и др. Значительно расширяется использование денег как средства платежа в связи с развитием кредита и кредитной системы. При этом одновременно суживается сфера применения денег как средства обращения.

Отрыв движения денег от движения товаров создает опасность неплатежа должника кредитору и может приводить к возникновению криз. ситуаций в экономике. В связи с этим важное значение имеет сокращение разрыва во времени между движением денег и движением товаров. Ускорению платежей и сокращению издержек обращения способствует введение в платежный оборот электронных денег. Внедрение автоматизированных систем расчетов, модернизация коммуникационных сетей, широкое использование банковских пластиковых карточек может обеспечить минимизацию временного разрыва между движением денег и движением товаров.

Выделение функции денег как средства накопления связано с тем, что деньги могут приостанавливать процесс своего движения и покидать на какое-то время сферу обращения. Деньги в функции средства накопления используются для сохранения их покупательной способности и переноса ее в будущее.

В условиях функционирования полноценных денег, их накопление было связано с образованием сокровищ. Функцию образования сокровищ выполняли не только золотые монеты, но и сам денежный материал в его натуральном виде: золотые слитки изделия из золота и т.д. Функционируя в качестве образования сокровищ, деньги выступали стихийным регулятором денежного обращения. Так, при уменьшении объемов производства товаров и сокращения товарооборота, часть золота уходила из обращения и превращалась в сокровище. Когда же производство расширилось и рос товарооборот, это золото вновь поступало в обращение.

В условиях функционирования неразменных на золото бумажных и кредитных денег функция образования сокровищ теряет свой экономический смысл, так как деньги, не имеющие реальн. собственной стоимости, не создают и реального богатства для их владельцев. Они могут использоваться лишь как средство накопления (сохранения стоимости). При этом необходимым условием функционирования денег как средства накопления является соответствие их количества требованиям закона денежного обращения. Если количество бумажных и кредитных денег превышает потребности экономики, то они обесцениваются и теряют свою привлекательность как средства накопления несмотря на их высокую ликвидность. Тогда предпочтение отдается более надежным, хотя и менее ликвидным формам сохранения стоимости.

Выступая на современном этапе необходимым условием общественного воспроизводства, накопление денег осуществляется как на уровне государства в виде золотовалютных резервов, так и на уровне отдельных хозяйствующих субъектов в виде депозитов либо в ценных бумагах. Различные формы накопления по-разному развиваются. Важной задачей является привлечь сбережения населения, находящиеся в тезаврации.

Углубление международного разделения труда, расширение внешнеэкономических, политических, культурных связей между государствами вызывает необходимость использования денег на международном рынке. Функционирование денег в международном обороте и обеспечение всеобщей эквивалентности обмена связано с выполнением деньгами функции мировых денег.

Каждое государство имеет собственную систему денежного обращения, ограниченную национальными рамками. И ни одно государство не может заставить принимать в уплату за товары и услуги или для погашения других обязательств национальные денежные знаки, если этого не пожелает другая страна.

Золото и серебро явл. идеальными мировыми деньгами. Выступая в качестве мировых деньги должны обладать тремя свойствами: служить всеобщим покупательным средством; служить всеобщим платежным средством; выступать всеобщим воплощ. обществ. богатства.

Функция мировых денег, представляя собой проявление сущности денег в сфере международного экономического оборота. Функционируя в качестве мировых, деньги опосредствуют различ. формы междунар. обмена товарами и услугами и выступают при этом как всеобщее покупательное средство. Когда деньги исп-ся для погашения международных долговых обязательств, возникающих, например, в связи с продажей товаров в кредит, либо уравновешивания платежного баланса, они выступают в качестве всеобщего платежного средства. При создании и пополнении золотовалютных резервов страны деньги выступают в качестве средства всеобщей материализации общественного богатства. В качестве мировых деньги являются интернац. эталоном стоимости и участвуют в формировании мировых цен.

Несмотря на использование во внешнеэкономическом обороте национальных свободно конвертируемых валют (долларов США, английских фунтов стерлингов, японских йен и др.), а также коллективных валют (СДР, евро и др.), они не могут в полной мере обеспечить реализацию функции мировых денег. Только золото в наибольшей степени способно выполнять эту функцию. Нестабильность экономической ситуации вынуждает Центральные банки государств увеличивать накопление золотых ресурсов. И золото по-прежнему используется в качестве резервного средства и является фондом мировых денег.

4. Виды денег

1)Товарные деньги. Должны отвечать двум осн-ым тре­бованиям: быть достаточно распростр. и обладать от­носит. высокой и постоянной цен-тью. Потом появ метал деньги, бывшие долгое время в форме орудий труда, украшений.

2)Монета – результат разв тов-го произ-ва и обмена, с одной стороны, и усили­вающейся эк-кой и полит-й мощи рабовладель­ческих гос-в, с другой. Золото выдвинулось на роль экви­валентного товара в силу его особых к-тв. Это однородность и равнокачественность: одна единица денег не отличается от другой; прочность и сохраняемость; делимость: предшествующие товарные деньги не могли делиться на доли и сохранять высокую стоимость в своей частице; компактность, портативность, легкость перемещения с места на место, с одного рынка на другой; мягкость, пластичность, хорошая ковкость; эстетическая привлекательность.

3) бумажные деньги, возникшие в результате отделения обозначен на металических деньгах номинала от реальн веса — знаки сто-сти, замещающие в обращен полноцен деньги.

4) Кредитные деньги(банк­нота, вексель, чек, кредитная карточка) — вид денег, порожденный разви­тыми кредитными отношениями, основа современного платеж­но-расчетного механизма.

В зависимости от формы существования различаются наличные деньги и деньги безналичного оборота.

Классификацию видов денег можно провести по разным признакам:

- по сущности и содержанию: полноценные, бумажные, кредитные;

- материально-вещественному содержанию: товарные, бу­мажн., металлические, электронные;

- эмитенту: казначейские, банковские;

- форме существования: наличные, безналичные;

- сфере, территории обращения: нац., коллектив­ные, групповые (евро), международные (СДР);

- купюрности (по номиналу денежных знаков).

5. Деньги безналичного оборота

Деньги безналичного оборота отличаются спецификой, на которую следует обратить внимание, тем более что применяемая терминология не раскрывает особенности таких денег и их оборота.

Особенности безналичных денежных расчетов проявляются в следующем:

•          в расчетах наличными деньгами принимают участие плательщик и получатель, передающие наличные средства. В безналичных денежных расчетах участников трое: плательщик, получатель и банк, в котором осуществляются такие расчеты в форме записей по счетам плательщика и получателя;

•          участники безналичных денежных расчетов состоят в кредитных отношениях с банком. Эти отношения проявляются в суммах остатков на счетах участников таких расчетов. Подобные кредитные отношения в налично-денежном обороте отсутствуют;

•          перемещения (перечисления) денег, принадлежащих одному участнику расчетов, в пользу другого производятся путем записей по их счетам, в результате чего изменяются кредитные отношения банка с участниками таких операций. Другими словами, здесь производится кредитная операция, совершаемая с помощью денег. Тем самым оборот наличных денег замещается кредитной операцией. Это подчеркивает значение целесообразной организации процессов кредитования для регулирования денежной массы, состоящей из денег безналичного оборота и наличных денег.

Наряду с широким распространением безналичных денежных расчетов определенное развитие получило использование различных ценных бумаг (обязательств предприятий и банков) для совершения платежей без непосредственного оборота денежных средств. Между этими видами расчетных операций существуют общие черты и немалые различия.

В отличие от безналичных денежных расчетов, состоящих в перечислении денежных средств по счетам клиентов банков и совершаемых при участии банка в каждой операции, имеется довольно значительный безналичный оборот-, осуществляемый с помощью различных ценных бумаг (обязательств предприятий и банков).

В подобных операциях оборот наличных денег замещается движением ценных бумаг, выражающих различные кредитные отношения. Такое замещение оборота наличных денег характеризуется особенностями по сравнению с безналичными денежными расчетами. Одна из особенностей -при безналичном обороте необязательным является участие банка в каждой расчетной операции, осуществляемой с помощью ценных бумаг. Так, вексель или другое обязательство могут быть использованы для уплаты при условии совершения передаточной надписи (индоссамент), но без перечисления денег по счетам участников операций в банке.

Другая особенность заключается в следующем. При безналичных денежных расчетах средства плательщика, хранящиеся на его счете в банке, могут быть использованы как всеобщее платежное средство для расчетов с различными получателями: их согласие на это не требуется. . Что же касается оплаты с помощью ценных бумаг, то она может быть осуществлена при условии согласия получателя на такую оплату. Возможность согласия осложняется еще и тем, что при оплате, например, векселем получатель должен перечислить налоги за реализованную продукцию, несмотря на то. что выручка еше не поступила.

Существует еще одна особенность. Она состоит в том, что участии-ки расчетов с помощью ценных бумаг принимают на себя определен-ную ответственность за погашение ценной бумаги. Так, если вексель использовался для расчетов между юридическими лицами, о чем име-етг,я соответствующая передаточная надпись (индоссамент), то в случае неспособности векселедателя погасить задолженность ответствен-ность за оплату долга по векселю несут участники расчетной операции. выполненной с помощью векселя.

Подобную ответственность не принимают на себя участники безналичных денежных расчетов.

Отмеченное свидетельствует о наличии оснований для разграничений безналичных денежных расчетов и безналичного оборота.

Важным преимуществом безналичного оборота, выполняемого с помощью передачи ценных бумаг, является то, что такие операции могут осуществляться при отсутствии денежных средств на счете плательщика в банке. Именно это обстоятельство обусловило расширение применения таких операций в условиях существующего в РФ платеокного кризиса. Благодаря безналичному обороту с помощью ценных бумаг (векселей и др.) в определенной степени устраняются негативные последствия платежного кризиса.

Однако не следует,}с одной стороны; упускать из виду, что расчеты с помощью ценных бумаг выполняются при участии кредита (учет векселей, кредита под ценные бумаги и др.); с другой - нельзя игнорировать рассмотренные ранее особенности таких расчетов.

Это свидетельствует о целесообразности взвешенного подхода к расширению применения безналичных расчетов с помощью ценных бумаг, тем более, что не исключена возможность появления в обороте ценных бумаг, не связанных с процессами производства и товарооборота.

Расширение практики безналичных денежных расчетов с помощью электронной техники способствовало появлению термина «электронные деньги». По существу же в подобных операциях производятся безналичные денежные расчеты с той разницей, что вместо распоряжения денежными средствами с помощью документов, составленных на бумаге (поручения, чеки и др.), при электронной технике соответствующие распоряжения выполняются посредством электронных сигналов. Поэтому вряд ли имеются основания для признания существования такой самостоятельной разновидности денег, как электронные деньги.

Помимо денежного безналичного оборота, происходящего на основе замещения движения наличных денег кредитными операциями, в хозяйственной практике выделяют и счетные деньги, которые не совершают оборота, но используются при проведении взаимных расчетов. Так, при проведении зачетов взаимных требований в размере зачтенной суммы функционируют, но не совершают оборота счетные деньги.

Подобное использование денег имеет место и при применении бартера, когда стоимость взаимных поставок зачитывается (здесь выступают счетные деньги) лишь при ее неравенстве, бартерная сделка завершается с помощью перечисления незачтенной суммы

Несмотря на особенности, присущие деньгам безналичного оборота, они обладают многими общими чертами с наличными деньгами. Это проявляется прежде всего в одинаковой денежной единице наличных денег и денег безналичного оборота. Существенно также, что между этими видами денег имеется тесная связь, выражающаяся в переходе одних в другие. Например, наличные деньги при взносе их на какой-либо счет в банке превращаются в деньги безналичного оборота. Напротив, при получении наличных денег из остатка на счете в банке деньги безналичного оборота переходят в наличные деньги.

Проявление единства этих видов денег состоит в том, что регулирование объема денег безналичного оборота, как и наличных денег, осуществляется с помощью кредита. Так, появление, а также увеличение или уменьшение массы денег безналичного оборота происходят в результате кредитных операций подобно тому, как это имеет место с массой наличных денег.